理財優(yōu)先順序：購置住房→購置硬件→節(jié)財計劃→應(yīng)急基金子女成長期孩子上學到上大學（9-12年）

　　子女教育規(guī)劃通常是個人家庭理財規(guī)劃的核心，子女教育可分為基礎(chǔ)教育和大學教育，大學教育費用普遍較高，對其進行理財規(guī)劃的需求最大，父母應(yīng)盡早規(guī)劃子女的教育基金，以保證子女教育需求。

　　例：李先生夫婦收入中等，兒子6歲，兩人有10萬元銀行存款，他們設(shè)想孩子18歲時在國內(nèi)上大學。現(xiàn)行大學學費平均為8000元/年，在校期間生活費5000元/年，假設(shè)通脹率為3%，大學學費年增長率為5%.那么12年后孩子上大學，四年學費為52125元，生活費為26878元，每年需準備6281元。

　　分析：由于大學教育所需費用較高，應(yīng)采取組合產(chǎn)品投資來實現(xiàn)子女教育基金儲備。首先應(yīng)從每月結(jié)余中拿出部分做定期定額投資，開放式債券基金、股票型基金和指數(shù)型基金可各占1/3，若未來10年內(nèi)實現(xiàn)5%收益，家長每月只需投入=523.4元；其次，夫妻兩人應(yīng)購買一份保障期為20年的人壽或健康險。

　　理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等。但隨著子女的自理能力逐漸增強，父母也可根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當進行創(chuàng)新，如進行風險投資等。

　　投資建議：可將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。

　　理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃→資產(chǎn)增值管理→應(yīng)急基金→特殊目標規(guī)劃家庭成熟期子女工作到自己退休前（約15年）

　　由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都已達到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，因此，最適合積累財富，理財重點應(yīng)側(cè)重于擴大投資。但由于已進入人生后期，萬一風險投資失敗，就會葬送一生積累的財富。所以，在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資的方式。

　　此外，還要存儲一筆養(yǎng)老金。

　　保險是比較穩(wěn)健和安全的投資工具之一。

　　投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。在保險需求上，應(yīng)逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。

　　理財優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理→養(yǎng)老規(guī)劃→特殊目標規(guī)劃→應(yīng)急基金。

　　退休養(yǎng)老期退休后安度晚年的日子

　　這個階段，應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。

　　投資建議：將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。對于資產(chǎn)比較豐厚的家庭，可采用合法節(jié)稅手段，把財產(chǎn)有效地交給下一代。

　　理財優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃→遺產(chǎn)規(guī)劃→特殊目標規(guī)劃→應(yīng)急基金